안녕하세요. 

연말/연시를 잘 보내고 계시는지요? 

최근 몇년내 집을 장만하셨거나, 집장만 예정이신 분들에게 좋은 소식이 있어서 글을 올립니다. 

2025년 12월 29일기준, mortgage 이자가 최근 3년내 가장 낮은 이자율에 접근하였습니다. 

Conforming loan기준  현재 6%를 넘는 이자율, 특히 2022년말에서 2025년 6월사이에  mortgage를 받으셨다면 주목하셔야 합니다.

일반적으로 0.875%  혹은 이 이상 이자율의 차이를 재융자의 판단 기준으로 합니다. 하지만 재융자의 기본 비용(은행비용/escrow/title비용등)을 감안시, 융자 금액이 큰 경우는 작은 이자율 차이로도 monthly Saving효과가 크게 나타날 수 있습니다.

융자 금액이 적다면 saving효과가 원하는 만큼 나오지 않을 수도 있으나, 

아래 경우라면 재융자를 고려해 보심을 추천합니다.

①    현재 모기지 보험(PMI)을 내고 있는 경우

②    84만불 혹은 이 이상 융자를 가지고 계신 경우

③    30년에서 만기 기간을 좀 더 짧은 15/20년등으로 융자 기간을 단축시킬려고 할 경우

④    2차 라인 오브 크레딧(HELOC)을 받은지 10년 혹은 이상으로 payment조건 변경이 된 경우

⑤    Credit card, Auto payment, 자녀들 students loan payment등 고려시, total monthly payment를 줄이려고 생각하시는 경우

위의 경우에 해당되신다면 재융자의 혜택을 기대할 수 있습니다.

Monthly saving의 정도와 재융자 가능성에 대해서는 전문가의 상담이 필요합니다.

이자는 매일매일 변경됨으로 내가 원하는 이자가 될때 신청하시는 것 보다, 재융자 서류를 제출해 진행하면서 시장 이자율의 추이를 맞추어 본인이 원하는 시점에서 lock-in하고 재융자를 끝내는 것이, 이후 갑자기 

이자률이 오를때를 대비하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.  

재융자시 제일 중요한 부분은 income부분입니다.  최근 2년 Personal and/or Business tax report 를 기준으로 mortgage상의 income이 결정됩니다. 혹 여러가지 이유로 소득이 모자랄 경우라면 세금 보고가 필요 없는 다른 프로그램(Alternative doc program)도 활용 가능한지 살펴보는 것도 좋습니다.

궁금한 점이 있으시면 질문 남기시거나 email주시면 도와드리겠습니다.

감사합니다.

박경주 올림 

Lending States 

Alabama, Arizona, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, Nevada, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Washington