현재 나의 인컴으로 얼마정도의 집구매가 가능할까요?

주택구매를 고려하시는 분들께서 재정적으로 가장 궁금해 하시는 점일겁니다.

이 부분은 단순히 Income만으로 판단할 수 없기때문에 저와 같은 Loan Officer와의 상담을 통해 고객분의 income과 monthly payment관계를 확인후, Underwriting에 필요한 Debt to Income ratio을 통해서 확인됩니다.  

Income의 경우, 직장을 다니시는 분들 Paystub을 통해서 확인이 되지만, Business owner (1099포함)은 tax report를 통하여서만 정확한 income이 확인됩니다. 

Monthly payment의 경우, Credit report상에 명기된 부분으로 monthly payment를 계산합니다. 일반적으로 매달 내시는 Mobile bill, Utility bill등은 credit report에 기재되지 않는 사항으로 monthly payment에 들어가 않습니다.  

다시 말씀드리면, 나의 자금여력에서 허락하는 Down payment의 차이에 따른 Mortgage Insurance도 고려해야하고, 사려고 하는 집의 property tax and/or HOA 등을 포함하여야합니다. 즉, 고객분의 Credit score and payment(s), Income, Down payment and housing related payment (Mortgage payment/Property Tax/Insurance/HOA등) 등을 확인해서 최종 mortgage loan 승인 여부를 알려드릴 수 있습니다.

집 구매전 Pre-approval process가 위의 모든 과정을 거치는 것이고, 다른 상황의 변동이 없는한, Approval letter에 나온 만큼 Loan 이 가능합니다.

제가 Mortgage를 도와드리면서 제일 많이 보이고, 당부드리고 싶은 부분 2가지를 알려드립니다.

보통 payment의 가장 많은 부분을 차지하는 비율이 Mortgage다음으로 Auto loan payment가 되겠는데요, Auto loan의 경우 pay off를 하거나 10개월 미만으로 남은경우, 해당 payment는 제외가 됩니다. 다만, Lease는 한달이 남았더라고 payment에서 제외하기가 어렵습니다. 따라서 주택 구매를 계획하고 계시면, 특별한 상황이 아니라면 Purchase이후 차량을 구입 또는 Lease하시는 것을 추천드립니다.

또한, Mortgage process closing전에 이사갈 집에 들어갈 New furniture, Appliance등을 구매하시게되면 Closing시에 문제가 있을 수 있습니다. Mortgage Bank에서는 Mortgage시작시에 Credit report조회를 하지만, Closing직전에도 Credit check를 하기때문에, New credit inquiry나 New credit account (ie. Credit card, Auto loan/lease등)가 뜬다면 다시 DTI계산을 통하여 최종 approval을 다시 Review합니다. 이점을 꼭 유념하시기를 바랍니다.  

궁금한 점이 있으시면 편하게 질문 남기시면 도와드리겠습니다.

감사합니다.

박경주 올림 

Lending States 

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